Tips voor geld lenen
Er is vanaf de WFT, economische crisis en de val betreffende Dirk Scheringa’s DSB imperium veel veranderd als u gaat om geld lenen.
Kon u voorheen onbeperkt geld lenen, bij de 1 nog meer later betreffende de ander, momenteel ben geld lenen lastiger dan ooit en gelden er strengere regels voordat banken en financieel adviseurs als het gaat om geld lenen aan consumenten.
Een lening brengen is lastiger geworden, echter er zijn ook goede verhouding waarvoor u wel een lening zou moeten kunnen afsluiten. Denk betreffende het kopen van beslist nieuwe auto, kopen met inboedel na een scheiding, etc.
Hier beneden staat een reeks tips die u beheersen helpen bij het vinden van een goede lening. Gebruiken deze samen aan onze berekeningen. Vraag altijd meerdere offertes aan en vergelijk deze goed en kritisch.
Ga niet voor gemak
Aan comfort zit vrijwel altijd dezelfde (te) hoge prijs.
Sluit geen lening af bij de koop van uw nieuwe auto, TV of wasmachine. U kunt er zeker van is dat u dan erbij veel betaalt voor jouw lening. Ook rood staan op uw bankrekening, creditcard en kopen op afbetaling zijn doorgaans de duurste vormen van krediet, waarbij u soms tot 10% meer rente betaalt vervolgens op een goedkope lening.
Zelf bij zoek gaan naar beslist goedkope lening levert veelal meer op dan goed afdingen betreffende de koop.
Geld lenen kost geld. Bereken zelve wat de kosten betreffende een lening zijn, en vergelijk mogelijke leningen onderling.
Leen niet als u spaargeld heeft
Een lening afsluiten als u ook nog spaargeld heeft is bijna altijd onverstandig. U betaalt steevast meer rente voordat jouwe lening dan jij krijgt op uw spaarrekening.
Alleen als jij (heel) kort geld wilt lenen kan het behoedzaam is om dit buiten sparen te doen, zeker indien er opnamekosten of dezelfde boete van toepassing is als u jouw spaargeld wilt opnemen.
Pas bij voor een lage rente
Dezelfde lage rente klinkt aantrekkelijk, maar is vaak beslist tijdelijke aanbieding. Informeer daarom goed of de lage rente een tijdelijke aanbieding is, en wat de rentetarief gaat worden gelijk de actieperiode.
Controleer de licentie bij de AFM
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt regelmatig voor illegale kredietaanbieders. Controleer daarom steevast (als de kredietaanbieder geen beroemde bank is) of de kredietaanbieder een AFM-vergunning heeft.
Vergelijk aanbieders
Er zijn veel aanbieders van leningen. Naast alle banken is er tevens gespecialiseerde geldverstrekkers.
Deze geldverstrekkers zijn regelmatig goedkoper dan uw thuisbank, of een andere grootbank. Doordat goedkope geldverstrekkers vaak werken via internet en een minder grote interne overhead hebben, kunnen ze vaak goedkopere leningen presenteren.
Maar onmiddellijk wel op. Niet allemaal aanbieders op internet zijn goed. Belangstelling altijd meerdere offertes op en vergelijk deze aan hulp met onze berekeningen.
Controleer de voorwaarden betreffende de lening
Controleer de voorwaarden betreffende de aangeboden lening:
- Wat is de leensom? Als deze hoger is later u heeft aangevraagd, wees dan alert met gekoppelde verzekeringen. Check tevens indien u het geleende geld ontvangt of kunt opnemen.
- Hoe messcherp is de rente en kan deze wijzigen? Krijgt u dezelfde vaste rente of variabele rente? Staat de vaste rente gedurende de hele periode vast?
- Bedenk dat u bij een variabele rente dus nooit weet enigszins de maandlasten in de toekomst zullen is.
- Lost u af bij de lening? Of betaalt u alleen rente betreffende de lening? Mag jij op elk moment (extra) aflossen of betaalt jij een boete bij vervroegd aflossen?
- Welke boetes is er? Moet jij meer rente betalen indien jij te laat betaalt? Mag u op allemaal moment (extra) aflossen of bepaling daar een boete met?
- Kan de looptijd van de lening verkort ofwel verlengd belanden?
- Welke prijs moet u betalen? Betaalt u voor de advisering of bemiddeling? Zijn daar afsluitkosten?
- Worden er ook verzekeringen afgesloten? Wat bestaan de kosten en baten hiervan?
Kunt u de maandlasten blijven betalen?
Kunt jullie de maandlasten ook bij de toekomst blijven betalen?
Verwacht u wijzigingen in de nabije toekomst, houd daar dan rekening mee aangaande het afsluiten van de lening. Gaat u binnenkort verhuizen? Is er beslist reële kans dat jij werkloos wordt? Is daarginds een kind op aankomst? Gaat één van uw kinderen binnenkort studeren en/of op kamers wonen? Bedenk in al deze situaties datgene u dan maandelijks waarschijnlijk minder geld bij besteden heeft.
U kunt soms beslist verzekering afsluiten om het risico af te dekken dat u de maandlasten niet meer kunt opbrengen in geval betreffende werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden van uw partner. Bedenk heus dat dit vaak nogal kostbare verzekeringen zijn aan wat u er voordat terug krijgt.
Looptijd en geaardheid lening
Geld lenen kost geld. Leen daarom nooit langer dan noodzakelijk is. Kies voor een soort lening die past bij de doel waarom u leent.
Voor geld lenen de kopen van een auto is een lening waarbij u maandelijks ook aflost een logische keuze. De auto wordt immers veel minder waard. Zorg daarginds dan voor dat de lening ook steeds slechter geworden wordt, het liefst minimaal gelijk aflopend. Als jij denkt dat de auto (nog) vijf jaar mee gaat, zorg dan dat de lening binnen vijf jaar is afgelost.
Leent u daardoor u tijdelijk en kort extra geld nodig heeft, zorg dan dat u snel kunt aflossen. Indien uw nabije financiële de komende tijd onduidelijk is, zorg later vooral voordat flexibiliteit. Valt het in de strijd tegen, dan moet gaan minder vertrekken aflossen, valt het mee, los dan versneld af.
Rentevorm
Is de rente vast of variabel? En als deze vast is, is deze later vast voor de gehele looptijd van de lening?
Onmiddellijk op met dezelfde zogenaamde instaprente. Deze vaak lage rente is voornamelijk bedoeld om nieuwe klanten erbij werven. Na de actieperiode wordt de rente regelmatig flink hoger, hoe u voordeel vaak al snel te niet werd gedaan.
Op zichzelf is een variabele rente of instaprente niet fout. Zeker niet als jij de flexibiliteit heeft door de lening te kunnen aflossen of oversluiten. Dan kan tijdelijk profiteren betreffende dezelfde lage rente kittig zijn. Maar mist de lening deze flexibiliteit juist dan op met een variabele rente of instaprente.
Dezelfde vaste rente geeft langduriger zekerheid over de kosten betreffende de lening en ofwel u die blijvend kunt opbrengen. U weet voorafgaand waar u aan toe bent.
Leen nimmer teveel
Als u wilt voorkomen dat jullie in de schuldsanering terecht komt, hetgeen zeker genkel pretje is, leen later nooit langduriger dan juist voor u is. Er gerust niet als de lening niet perse noodzakelijk is.
Als jullie de termijnen (het maandbedrag) voor de lening – om welke reden later ook – niet langduriger kunt afbetalen, komt u in een neerwaartse spiraal terecht die van kwaad tot erger gaat.
Mocht u onverhoopt toch in de problemen komen, zoek dan zo snel mogelijk hulp door de schade te beperken. Een extra lening zijn dan nooit een antwoord.
U moet gaan zelf berekenen wat jullie verantwoord maximaal kunt lenen volgens de normen van de Nederlandse Vereniging met Banken, opgesteld in samenwerking met het Ministerie van Financiën, de AFM en enkele anderen.